Pożyczki do wypłaty to krótkoterminowe niezabezpieczone pożyczki, które zwykle nie wymagają kontroli kredytowej. Zazwyczaj są one należne w następnym dniu wypłaty pożyczkobiorcy i można uzyskać do nich dostęp ze sklepu lub pożyczkodawców internetowych.
Choć chwilówki bywają pomocne, mogą być również sporym obciążeniem finansowym. Dlatego zawsze należy szukać alternatywnych opcji, które oferują niższe oprocentowanie i łatwiejsze warunki spłaty.
Chwilówki to rodzaj pożyczki krótkoterminowej
Pożyczka do wypłaty to rodzaj pożyczki krótkoterminowej, która zapewnia pożyczkobiorcom gotówkę w oczekiwaniu na kolejną wypłatę. Pożyczki te są często wysoko oprocentowane i mogą być trudne do spłaty. Są one również nielegalne w niektórych stanach, chyba że masz stały dochód i konto czekowe.
Pożyczkodawca wypłaty potwierdzi Twoje dochody i informacje o koncie bankowym, a następnie dostarczy gotówkę w sklepie lub online już tego samego dnia. Możesz wypisać czek postdatowany lub zezwolić pożyczkodawcy na elektroniczną wypłatę pieniędzy z Twojego konta bankowego na kwotę pożyczki wraz z odsetkami. Następnie spłacasz pożyczkę w następnym dniu wypłaty, który zwykle trwa dwa tygodnie, ale może trwać nawet miesiąc.
Kwota pożyczki może się różnić, ale musi wynosić co najmniej 500 USD, a większość stanów ogranicza pożyczki do wypłaty do pewnego procentu miesięcznego dochodu. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy wypłaty wymagają również dostarczenia odcinka wypłaty.
W wielu przypadkach będziesz musiał podpisać umowę i zaakceptować warunki. Warunki będą obejmować całkowitą kwotę pożyczki, stopę procentową, opłaty i harmonogram spłat.
Możesz również zostać poproszony o okazanie ważnego dowodu osobistego, zaświadczenia o dochodach i rachunku bankowego. Wymagania te są powszechne wśród pożyczkodawców wypłaty i mogą utrudniać osobom o słabym kredycie uzyskanie tych pożyczek.
Niektóre alternatywy dla pożyczek do wypłaty to strony internetowe z pożyczkami typu peer-to-peer, banki społecznościowe i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Te alternatywne źródła finansowania są mniej kosztowne i mogą pomóc w stworzeniu funduszu awaryjnego, dzięki czemu nie będziesz musiał polegać na pożyczkach do wypłaty w przyszłości.
Inną opcją jest sprawdzenie swojej sytuacji finansowej i sprawdzenie, czy możesz uwolnić trochę pozyczki bez baz środków. Jeśli możesz, rozważ pożyczkę od przyjaciela lub członka rodziny lub poszukaj bezpłatnej alternatywy dla pożyczek do wypłaty od organizacji charytatywnych i kościołów w Twojej okolicy.
Powinieneś także spróbować zaoszczędzić jak najwięcej pieniędzy, zanim będziesz ich potrzebować. W ten sposób nie będziesz miał pokusy, aby pożyczyć więcej, niż możesz sobie pozwolić.
Mają wysokie oprocentowanie
Wysokie stopy procentowe związane z pożyczkami do wypłaty mogą utrudniać ich spłatę. Mogą również uszkodzić Twoją zdolność kredytową, jeśli nie spłacisz ich na czas lub w całości.
Często korzystają z nich osoby o niskich wynikach kredytowych, które nie mają innej możliwości sfinansowania swoich pilnych potrzeb finansowych. Pożyczki te mogą być dobrym sposobem na wyjście z długów, ale należy je traktować ostrożnie.
Pożyczkodawcy mogą również pobierać wysokie opłaty i kary, co może utrudnić spłatę pożyczki. Opłaty te mogą obejmować opłaty za opóźnienia w płatnościach, opłaty za niewystarczające fundusze i opłaty za przekroczenie salda.
Opłaty te mogą szybko się sumować i na dłuższą metę kosztować więcej, dlatego ważne jest, aby porównać różne rodzaje pożyczek, zanim wybierzesz jedną. Możesz to zrobić, porównując RRSO i upewniając się, że otrzymujesz najniższą możliwą stawkę.
Innym sposobem na uniknięcie płacenia wygórowanych odsetek jest poszukiwanie pożyczkodawców, którzy oferują stałe oprocentowanie. Stawki te mogą być niższe niż opcje o zmiennym oprocentowaniu, co może oznaczać, że w niektórych miesiącach zapłacisz więcej, ale zaoszczędzisz pieniądze w innych.
Powinieneś również upewnić się, że pożyczkodawca oferuje „okres karencji”, co oznacza, że możesz anulować pożyczkę bez żadnych opłat. Pomoże Ci to zdecydować, czy chwilówka jest dla Ciebie właściwym wyborem.
Aby uniknąć płacenia wygórowanych odsetek, możesz także popracować nad ustaleniem budżetu i założeniem konta oszczędnościowego. Pomoże ci to przede wszystkim uniknąć zaciągania pożyczek do wypłaty i sprawi, że twoje finanse będą łatwiejsze do zarządzania w dłuższej perspektywie.
Jeśli masz problemy z zarządzaniem pieniędzmi, porozmawiaj z lokalnymi organizacjami w Waszyngtonie, które mogą pomóc w doradztwie kredytowym lub innych poradach finansowych. Mogą pomóc Ci opracować budżet i nauczyć się wyznaczać cele.
Na przykład niektóre federalne unie kredytowe mogą udzielać pożyczek osobistych członkom o złych kredytach, które mają niższe stopy procentowe. Są to zwykle kwoty poniżej 1000 USD i mogą obowiązywać do sześciu miesięcy.
Trudno je spłacić
Długoterminowe chwilówki mogą być trudne do spłaty, zwłaszcza gdy zmagasz się z problemami finansowymi. Często wiążą się z wysokim oprocentowaniem i opłatami, które szybko sumują się do astronomicznych sum. Mają też zwykle krótkie terminy zwrotu. Jeśli nie jesteś w stanie dokonać płatności na czas, pożyczkodawca zazwyczaj skieruje Twoją sprawę do agencji windykacyjnej. Może to skutkować opłatami za opóźnienia i karami, które jeszcze bardziej zniszczą Twoją zdolność kredytową.
Na szczęście istnieje kilka alternatyw dla pożyczek do wypłaty, które mogą być pomocne w przejściu przez trudną łatkę finansową. Należą do nich lokalne organizacje charytatywne, kościoły i banki społeczne oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.
Oprócz tych opcji można rozważyć inne formy zarządzania długiem. Mogą one obejmować doradztwo kredytowe i tworzenie budżetu, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze na sytuacje awaryjne.
Inną alternatywą jest poszukiwanie kredytów ratalnych o złych kredytach, które są dostępne w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Tego rodzaju pożyczki mogą być świetnym sposobem na uzyskanie gotówki na wypadek sytuacji kryzysowych i jednoczesne budowanie zdolności kredytowej.
Nie są one jednak odpowiednie dla każdego. Musisz mieć pewność, że stać Cię na spłatę i nie masz żadnych innych zobowiązań kredytowych.
Jeśli potrzebujesz pożyczki, poszukaj takiej, która ma niższą stopę procentową lub lepsze warunki. Idealnie byłoby znaleźć pożyczkodawcę, który nie pobiera opłat lub ma górną granicę stopy procentowej.
Powinieneś również wziąć pod uwagę rodzaj pożyczki, którą chcesz. Jeśli nie masz konta bankowego, rozważ pożyczkę ratalną, która pozwala pożyczyć wszystkie pieniądze na raz, a następnie spłacać je w stałych miesięcznych ratach przez miesiące lub lata.
Tego typu pożyczki mogą być przydatnym narzędziem w budowaniu historii kredytowej, ale należy z nich korzystać tylko wtedy, gdy tego potrzebujesz i masz pewność, że spłacisz pożyczkę w terminie. Nie są dobrą opcją dla kogoś, kto potrzebuje pieniędzy na duży wydatek, jak ślub czy samochód.
Wiele osób, które zmagają się z problemami finansowymi, trafia do pożyczkodawców, gdzie mogą pożyczyć niewielkie kwoty pieniędzy i szybko je spłacić. Może się to wydawać dobrym pomysłem, ale może prowadzić do problemów z kredytem, które utrudnią pożyczanie pieniędzy w przyszłości.
Mogą uszkodzić Twój kredyt
Długoterminowe chwilówki mogą wydawać się idealnym sposobem na uniknięcie kryzysu finansowego, ale mogą również zaszkodzić kredytowi.Jeśli masz niski wynik kredytowy, powinieneś unikać tych pożyczek za wszelką cenę.
Jednym z największych powodów, dla których pożyczki do wypłaty są tak złe dla twojego kredytu, jest to, że nie wymagają kontroli kredytowej.Oznacza to, że są one dostępne dla osób o złych kredytach, ale oznacza to również, że pożyczkodawcy nie mają informacji potrzebnych do zatwierdzenia pożyczki.
Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki do wypłaty, pożyczkodawca może zgłosić twoje niewypłacalność biurom kredytowym i sprzedać twój dług agencji windykacyjnej, która również zaszkodzi twojemu kredytowi. Może to mieć trwały wpływ na Twoją zdolność kredytową i może wpływać na Ciebie nawet przez sześć lat.
Alternatywnie możesz spróbować wynegocjować plan płatności z pożyczkodawcą, aby obniżyć stopę procentową i opłaty za zwłokę. Możesz także pracować nad wprowadzeniem innych zmian monetarnych, które poprawią twoje finanse na dłuższą metę.
Innym sposobem na zbudowanie kredytu bez wypłaty pożyczki jest zaciągnięcie tradycyjnych pożyczek osobistych w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Są droższe niż pożyczki do wypłaty, ale generalnie mają wyższy limit pożyczkowy i dłuższy okres.
Ponadto tego rodzaju pożyczki będą miały pozytywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, jeśli spłacisz je na czas. Możesz także zaciągnąć inne krótkoterminowe pożyczki, które pomogą Ci zarządzać rachunkami i wydatkami, takie jak małe konto oszczędnościowe lub fundusz na deszczowe dni.
Możesz również uzyskać pożyczkę od swojego pracodawcy, przyjaciela lub członka rodziny, a nawet lokalnej unii kredytowej. Jeśli jesteś w stanie znaleźć te alternatywy, będą one znacznie lepszą alternatywą niż chwilówka.
Najlepszym sposobem ochrony kredytu jest utrzymywanie długów na niskim poziomie i spłacanie ich tak szybko, jak to możliwe. Możesz to zrobić, tworząc budżet i planując spłatę długów.
Oprócz tych opcji możesz również rozważyć doradztwo kredytowe, które może pomóc w stworzeniu budżetu i efektywniejszym zarządzaniu pieniędzmi. Może to być świetny sposób na ograniczenie wydatków i uniknięcie zaciągania chwilówek w przyszłości.
